Festgeld-Vergleich: Feste Zinsen für Geld mit festem Termin
Festgeld ist das richtige Konto für Geld, das du zu einem bestimmten Zeitpunkt sicher brauchst – die Anzahlung fürs Auto, die Küche in drei Jahren. Fester Zins, feste Laufzeit, null Überraschungen.
Stand: August 2026 · Zinssätze ändern sich laufend – vergleiche vor Abschluss die aktuellen Konditionen direkt beim Anbieter.
Das Wichtigste in Kürze
- Beim Festgeld legst du einen Betrag für eine feste Laufzeit (meist 6 Monate bis 10 Jahre) zu einem garantierten Zins an – vorzeitig rankommen ist in der Regel nicht möglich.
- Festgeld bringt meist mehr Zinsen als Tagesgeld, ist dafür aber gebunden – für den Notgroschen ungeeignet.
- Entscheidend ist die Einlagensicherung: gesetzlich 100.000 € pro Bank und Person – auf das Sitzland der Bank achten.
- Vorsicht vor der automatischen Verlängerung (Prolongation): Ohne Kündigung wird oft zu schlechterem Zins verlängert.
- Mit der Festgeld-Treppe kombinierst du mehrere Laufzeiten und bleibst trotzdem regelmäßig flexibel.
Wann Festgeld sinnvoll ist – und wann nicht
| Dein Geld ist … | Dann passt … | Warum |
|---|---|---|
| Notfallpuffer, jederzeit nötig | Tagesgeld | Täglich verfügbar – Sicherheit vor Rendite. |
| Für ein Ziel in 1–5 Jahren fest eingeplant | Festgeld | Garantierter Zins bis zum Termin, keine Kursschwankungen. |
| Langfristig frei (10+ Jahre) | ETF-Sparplan | Höhere Renditechancen – Schwankungen kannst du aussitzen. |
Kurz gesagt: Festgeld ist die Brücke zwischen Notgroschen und Börse. Es macht aus geplanten Ausgaben kalkulierbare Zinsen – mehr nicht, aber auch nicht weniger.
Festgeld-Rechner
Endbetrag: – · davon Zinsen: –
Gerechnet mit jährlicher Zinsgutschrift und Wiederanlage (Zinseszins), vor Steuern. Denk an deinen Freistellungsauftrag – sonst gehen von den Zinsen automatisch rund 26,4 % ab.
Worauf du beim Festgeld-Vergleich achtest
| Kriterium | Darauf achten |
|---|---|
| Einlagensicherung | Gesetzlich 100.000 € pro Bank und Person. Bei Auslandsbanken zählt die Sicherung des Sitzlandes – auf wirtschaftlich stabile Länder setzen. |
| Laufzeit | Nur so lange binden, wie du das Geld sicher nicht brauchst. Längere Laufzeit heißt nicht automatisch mehr Zins. |
| Automatische Verlängerung | Viele Angebote verlängern sich ohne Kündigung – oft zu deutlich schlechterem Zins. Kündigungsfrist notieren! |
| Zinsgutschrift | Jährliche Gutschrift mit Zinseszins ist besser als eine Auszahlung erst am Ende ohne Wiederanlage. |
| Mindest-/Höchstanlage | Viele Banken verlangen mindestens 1.000–5.000 € und deckeln nach oben. |
| Kosten | Ein Festgeldkonto muss komplett kostenlos sein. |
Wo du Festgeld abschließt
| Weg | Beispiele | Stärken | Schwächen |
|---|---|---|---|
| Deutsche Direktbank | ING, Consorsbank, comdirect | Deutsche Einlagensicherung, alles bei einer Bank, automatische Steuerabführung | Zinsen oft etwas unter den Spitzenangeboten |
| Zinsplattform | Raisin (Weltsparen), Zinsvergleichs-Portale | Zugang zu Top-Zinsen europäischer Banken über ein einziges Konto | Sicherung je nach Sitzland der Partnerbank; Steuern teils selbst erklären |
| Filialbank | Sparkassen, Volksbanken | Beratung vor Ort | Meist deutlich niedrigere Zinsen |
Die Festgeld-Treppe: flexibel trotz Bindung
Statt 15.000 € für drei Jahre festzulegen, teilst du den Betrag auf drei Konten auf: 5.000 € für 1 Jahr, 5.000 € für 2 Jahre, 5.000 € für 3 Jahre. Ab dann wird jedes Jahr eine Tranche frei – du kommst regelmäßig an Geld, kannst zum dann aktuellen Zins neu anlegen und bist nicht auf einen einzigen Zinssatz festgenagelt. Das glättet das Risiko, im falschen Moment zu niedrigen Zinsen abgeschlossen zu haben.
Festgeld und Steuern
Zinsen sind Kapitalerträge: Ohne Freistellungsauftrag behält eine deutsche Bank automatisch rund 26,4 % ein – bis 1.000 € pro Jahr wäre das vermeidbar. Bei ausländischen Banken über Zinsplattformen wird oft keine deutsche Steuer einbehalten; die Zinsen gehören dann in die Anlage KAP deiner Steuererklärung.
Häufige Fragen
Komme ich im Notfall vorzeitig an mein Festgeld?
In der Regel nicht – die Laufzeit ist bindend, manche Banken erlauben eine vorzeitige Auflösung nur gegen Zinsverlust. Genau deshalb gehört der Notgroschen aufs Tagesgeld, nicht ins Festgeld.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Entweder wird das Geld samt Zinsen ausgezahlt – oder der Vertrag verlängert sich automatisch, oft zu schlechteren Konditionen. Trag dir das Laufzeitende in den Kalender ein und kündige rechtzeitig, wenn du das Geld anders anlegen willst.
Sind ausländische Banken mit Top-Zinsen sicher?
EU-weit gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank und Person. Im Ernstfall hängt die Abwicklung aber am Sicherungssystem des Sitzlandes – deshalb lieber auf wirtschaftlich stabile Länder setzen und größere Summen verteilen.
Bevor du Geld festlegst: Steht dein Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto?